Administraciòn de Riesgos


riesgos


RIESGOS:

El seguro es la transferencia de la responsabilidad financiera que se asociò a una pèrdida potencial (riesgo) a una compañia de seguros, que alternamente separa los costos de pèrdidas inesperadas a muchos individuos.

Es un contrato en que un participante se compromete a indemnizar al otro contra la pèrdida, el daño o la responsabilidad en el evento desconocido. En la mayoria de las situaciones solamente un nùmero pequeño de esos asegurados sufrirà realmente una pèrdida.

El seguro redistribuye las consecuencias financieras de pèrdidas individuales a todas las personas aseguradas. Si no hubiera un mecanismo de seguro, el costo de una pèrdida tendrìa que ser llevado solamente por el individuo desafortunado que sufriò la pèrdida.

Con seguro, el costo de la pèrdida igual a la cantidad de la cantidad escrita de seguro serà cubierto por el abastecedor. Sin embargo, el coste de la pèrdida puede exceder el lìmite del seguro.

RIESGO ESPECÌFICO:

Los riesgos especìficos (los agravantes) son condiciones o situaciones que aumentan la probabilidad de ocurrencia de una pèrdida asegurada. Los riesgos especìficos se clasifican como peligros fìsicos, peligros morales, o peligros de la moral. Las condiciones tales como estilo de vida y salud existente, o las actividades tales como buceo son peligros y pueden aumentar la posibilidad de que ocurra una pèrdida.

Los peligros especìficos fìsicos (o los agravantes fìsicos) son caracterìsticas individuales que incrementan las posibilidades de la causa de una pèrdida. Los agravantes fìsicos existen debido a una condiciòn fìsica, historial mèdico, o una condiciòn natal, tal como la ceguera.

Los peligros especìficos morales (o los agravantes morales) son las tendencias hacia los riesgos incrementados. Los agravantes morales involucran la evaluaciòn del caràcter y la reputaciòn del asegurado propuesto. Los agravantes morales se refieren a esos aspirantes que puedan mentir en una solicitud de seguro, o que en el pasado, hayan sometido demandas fraudulentas contra un asegurador.

Los peligros especìficos de la moral (o los agravantes de conducta inmoral) son similares a los peligros especìficos morales en que se inician de un estado mental que causa indiferencia a las pèrdidas, tales como el no tener cuidado. Las acciones tomadas sin la proyecciòn mental pueden causar lesiones fìsicas. (No voy a gastar mi dinero en una vacuna de influenza. Si me enfermo, mi seguro pagarà por el cuidado de mi enfermedad.)

RIESGO:

El riesgo es la incertidumbre o la probabilidad de ocurrir de la pèrdida. Los dos tipos de riesgos son puros y especulativos, sòlo uno de los cuales es asegurable. El riesgo puro se refiere a las situaciones que pueden dar lugar solamente a una pèrdida o a ningùn cambio. No hay oportunidad para el aumento financiero. El riesgo puro es el ùnico tipo que las compañias de seguros estàn dispuestas aceptar. El riesgo especulativo implica la oportunidad de pèrdida o aumento. Un ejemplo de riesgo especulativo es el juego de apuesta. Estos tipos de riesgos no son asegurables.

EXPOSICIÒN:

La exposiciòn es una unidad de medida usado para determinar las tarifas cobradas por la cobertura de seguro. En seguro de vida todos los siguientes factores se consideran en la determinaciòn de tarifas:

  • La edad de los asegurados.

  • El historial mèdico.

  • La ocupaciòn, y

  • El sexo.
Una gran cantidad de unidades que tienen la misma o similar exposiciòn a la pèrdida se refieren como HOMOGÊNEAS. Las bases del seguro son compartir el riesgo entre un gran grupo homogèneo con exposiciòn similar a la pèrdida.

PELIGRO:

Los peligros son las CAUSAS de pèrdida aseguradas dentro de una pòliza de seguro. El seguro de vida asegura contra la pèrdida financiera causada por la muerte prematura del asegurado; el seguro mèdico asegura contra los costos y/o la pèrdida del ingreso causada por la enfermedad o lesiòn accidental del asegurado.

PÊRDIDA:

La pèrdida se define como la reducciòn, la disminuciòn, o la desapariciòn del valor de la persona o de la propiedad asegurada en una pòliza, por un siniestro (riesgo expuesto) asegurado. El seguro proporciona medios para tranferir la pèrdida.

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